5년 넘게 거래가 없던 예금, 3년 넘게 청구하지 않은 보험금은 '휴면' 상태로 바뀌지만 주인의 권리는 그대로 남아 있습니다. 서민금융진흥원 휴면예금 찾아줌에서 본인 인증만 하면 조회와 지급 신청을 한 번에 끝낼 수 있습니다. 다만 조회 사이트가 출연 여부에 따라 나뉘어 있어 한 곳만 확인하면 놓치는 돈이 생길 수 있습니다.
휴면예금 뜻
휴면예금은 일정 기간 거래가 없어 청구권 소멸시효가 완성된 예금·보험금을 말합니다. 소멸시효가 지나면 금융회사는 협약에 따라 이 돈을 서민금융진흥원에 출연하고, 서민금융진흥원이 대신 관리합니다.
중요한 점은 출연되었다고 돈이 사라지는 것이 아니라는 것입니다. 원래 주인(원권리자)은 언제든 지급을 청구할 수 있습니다.
휴면예금이 잘 생기는 경우
- 학창 시절·첫 직장 때 만든 통장을 방치한 경우
- 주거래 은행을 옮기면서 예전 계좌를 정리하지 않은 경우
- 만기된 적금·보험금을 찾아가지 않은 경우
- 부모님·조부모님 명의 계좌를 가족이 모르는 경우
휴면 전환 기준
금융상품마다 휴면으로 바뀌는 시점이 다릅니다.
| 보통예금·저축예금(입출금) | 최종 거래일로부터 5년 이상 거래 없음 |
| 정기예금·적금 | 만기 후 5년 이상 찾아가지 않음 |
| 보험금(만기·해지환급금 등) | 청구 가능일로부터 3년 이상 미청구 |
| 신탁 | 만기 후 5년 이상 미청구 |
※ 이자 입금도 '거래'로 보는 경우가 있어 금융회사별로 기준일이 다를 수 있습니다.
정확한 시점은 해당 금융회사에 확인이 필요합니다.
휴면예금 조회 사이트 3곳
휴면예금을 찾는 공식 경로는 크게 세 가지입니다. 조회 대상이 서로 다르기 때문에 상황에 맞게 함께 확인하는 것이 좋습니다.
| 휴면예금 찾아줌 | 서민금융진흥원 | 서민금융진흥원에 출연된 휴면예금·휴면보험금 | sleepmoney.kinfa.or.kr |
| 휴면계좌 통합조회 | 은행연합회 | 금융회사가 아직 출연하지 않은 휴면계좌 | sleepmoney.or.kr |
| 어카운트인포 | 금융결제원 | 사용 중인 계좌 포함 전체 계좌·잔고 | payinfo.or.kr |
휴면예금 찾아줌 조회방법
PC·모바일 웹
- 휴면예금 찾아줌(sleepmoney.kinfa.or.kr) 접속
- 약관 동의 후 실명 확인
- 본인 명의 휴면예금·휴면보험금 내역 확인
조회는 24시간 365일 가능하며 수수료는 없습니다.
서민금융 잇다 앱
서민금융진흥원 공식 앱 '서민금융 잇다'에서도 같은 조회·지급 신청이 가능합니다. 스마트폰만 있으면 PC 없이 처리할 수 있습니다.
휴면예금 지급신청 방법
조회 결과 금액이 있다면 바로 지급을 신청할 수 있습니다.
- 간편인증·휴대전화 인증·공동인증서 중 하나로 본인 인증
- 돈을 받을 계좌 등록(본인 명의 은행 수시입출금 계좌만 가능)
- 지급 신청 → 정상 접수 시 통상 당일 입금
온라인 신청 가능 금액
| 휴면예금 찾아줌·서민금융 잇다 | 건별 2,000만원 이하 | 서민금융진흥원 안내 기준 |
| 어카운트인포 | 1,000만원 이하 | 만 19세 이상 본인 |
| 일부 은행 앱 | 앱별 상이 | 한도 초과 시 방문 안내 |
※ 채널별 한도는 변경될 수 있어 신청 화면의 안내를 기준으로 확인하는 것이 안전합니다.
방문·전화 신청
온라인 인증이 어렵거나 한도를 넘는 경우 오프라인으로 처리합니다.
- 서민금융통합지원센터 방문(신분증 지참)
- 출연한 원 금융회사 영업점 방문
- 서민금융콜센터 ☎1397 전화 문의
압류 등 별도 사유가 있는 계좌도 온라인 지급이 막힐 수 있어 콜센터 상담이 필요합니다.
앱으로 조회하는 곳
서민금융진흥원과 연계된 조회 경로는 다음과 같습니다.
- 정부24
- 어카운트인포(금융결제원)
- 내보험찾아줌(생명·손해보험협회)
- 카카오뱅크 앱, 신한은행 등 일부 은행 앱
- 마이데이터 서비스
연계 서비스에서는 서민금융진흥원이 관리하는 휴면예금만 조회된다는 점을 기억해 두세요.
상속인·대리인 조회
돌아가신 가족 명의 휴면예금은 본인 온라인 조회로 찾을 수 없습니다.
- 금융감독원 상속인 금융거래조회 서비스(정부24 '안심상속 원스톱 서비스' 포함)로 금융재산 확인
- 가족관계증명서·사망 사실 확인 서류·신청인 신분증 준비
- 서민금융통합지원센터 또는 해당 금융회사 방문 신청
대리인 신청 역시 위임 서류를 갖춰 방문해야 합니다.
잘못 알려진 정보 바로잡기
휴면예금 관련 블로그 글 중에는 사실과 다른 내용이 꽤 섞여 있습니다.
| sleepmoney.or.kr 하나로 모든 휴면예금 조회 | 이 주소는 은행연합회(미출연 휴면계좌). 출연된 돈은 sleepmoney.kinfa.or.kr(찾아줌)에서 조회 |
| 토스 '숨은 정부지원금' 메뉴에서 조회 | 휴면예금은 정부지원금과 별개. 서민금융진흥원 연계 채널(정부24·어카운트인포·내보험찾아줌·일부 은행 앱)에서 확인 |
| 휴면예금은 세금이 전혀 없다 | 원금 반환은 과세 대상이 아니지만, 이자 부분은 이자소득세가 원천징수될 수 있음 |
| 한 번 조회하면 끝 | 출연 전·후 조회처가 달라 찾아줌 + 은행연합회(또는 어카운트인포) 함께 확인 필요 |
휴면예금 찾은 뒤 할 일
- 안 쓰는 계좌 정리: 어카운트인포에서 1년 이상 미사용 소액 계좌를 해지·잔고 이전
- 자동이체 확인: 해지 전 연결된 자동이체가 없는지 점검
- 숨은 보험금 확인: 내보험찾아줌에서 미청구 보험금 추가 조회
- 정기 점검: 1년에 한두 번 습관처럼 조회
휴면예금 자주 묻는 질문
Q1. 휴면예금은 시간이 지나면 없어지나요? 아닙니다. 서민금융진흥원에 출연된 뒤에도 원권리자의 청구 권리는 유지되며, 언제든 지급을 신청할 수 있습니다.
Q2. 찾아줌에서 조회 결과가 없으면 돈이 없는 건가요? 그렇지 않을 수 있습니다. 금융회사가 아직 출연하지 않았다면 찾아줌에 나오지 않습니다. 은행연합회 휴면계좌 통합조회(sleepmoney.or.kr)나 정부24에서 추가로 확인해 보세요.
Q3. 지급 신청하면 언제 입금되나요? 온라인으로 정상 접수되면 보통 신청 당일 입금됩니다. 서류 확인이 필요한 경우 처리 기간이 늘어날 수 있습니다.
Q4. 다른 사람 계좌로 받을 수 있나요? 불가능합니다. 신청자 본인 명의의 은행 수시입출금 계좌로만 지급됩니다.
Q5. 2,000만원이 넘으면 어떻게 하나요? 온라인 신청이 제한되므로 신분증을 지참해 서민금융통합지원센터나 원 금융회사 영업점을 방문해야 합니다.
Q6. 부모님 휴면예금을 대신 찾을 수 있나요? 살아계신 경우 위임 서류를 갖춘 대리인 방문 신청, 돌아가신 경우 상속인 금융거래조회 후 상속인 자격으로 방문 신청해야 합니다.
Q7. 조회나 지급에 수수료가 있나요? 공식 서비스를 통한 조회·지급 신청에는 별도 수수료가 없습니다.
- 예금은 5년, 보험금은 3년 이상 거래·청구가 없으면 휴면 전환
- 출연된 휴면예금은 휴면예금 찾아줌(sleepmoney.kinfa.or.kr)·서민금융 잇다 앱에서 조회
- 아직 출연 전인 휴면계좌는 은행연합회(sleepmoney.or.kr)에서 확인
- 온라인 지급은 본인 명의 계좌로, 찾아줌 기준 건별 2,000만원 이하
- 한도 초과·상속·대리 신청은 서민금융통합지원센터 방문, 문의는 ☎1397
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